Финансовая независимость

Финансовая независимость привлекает многих людей. И это не удивительно, ведь она дает свободу и решает большую часть жизненных проблем. Много денег – много свободы. Главное – научиться правильно ими управлять. Если не развить этот навык, ситуация повернется в обратную сторону. Тут уже финансы начнут управлять человеком.

Финансовая независимость или финансовая свобода. А есть ли разница

Для начала немного понятий.

Независимость в общем понимании – это отсутствие любого вида зависимости. Это состояние, при котором вы можете жить так, как хотите, не обращая внимания на обстоятельства и ситуации вокруг себя.

Финансовая независимость – это отсутствие зависимости в плане денег (от работодателей, ежемесячной зарплаты, и др.), достаточное количество средств на удовлетворение потребностей.

Финансовая свобода – состояние, при котором общий доход намного больше расходов. При этом у вас уже есть все нужное для успешной и качественной жизни (квартира, дача, автомобиль, путешествия и др.). При такой свободе вы можете сами выбирать, когда и чем будете заниматься: работать, путешествовать, руководить собственным бизнесом, вести активную жизнь, посвящать время семье. И при этом вас не будут беспокоить материальные вопросы.

Уровни финансовой независимости

Выделяют следующие основные уровни финансового благосостояния:

• Яма

Расходы больше доходов. При этом у вас есть долговые обязательства перед кредиторами и отсутствуют сбережения. Это худшая стадия.

• Нестабильность

Доходы равны или незначительно превышают расходы. Это состояние немногим отличается от предыдущего. У вас есть работа, как правило, это главный источник дохода. Но при увольнении вы снова можете оказаться в состоянии финансовой ямы.

• Стабильность

В этом состоянии доходы превышают расходы. У вас есть возможность откладывать деньги и формировать «подушку безопасности». Ваше благосостояние заметно улучшилось, но вы по-прежнему зависите от основного активного заработка.

• Финансовая независимость или свобода

Это высшая степень благополучия. На этом уровне доходы сильно превышают расходы. Причем доходы пассивные, деньги поступают без вашего прямого участия. У вас есть значительные сбережения и работающие на вас вложения.
Прежде, чем начать движение по пути к независимости, попробуйте определить, на каком уровне финансового состояния вы сейчас находитесь.

Путь к финансовой независимости

Итак, вы определили, на каком уровне находитесь в данный момент. Скорее всего, это один из трех первых.

Хорошая новость – вы всегда можете изменить ваше благосостояние в лучшую сторону и стать финансово независимым. Главное – это желание, стремление, определенные знания и навыки в области инвестирования, систематические шаги на пути к вашей цели. Постепенно, шаг за шагом, при наличии четкой цели и выработанной стратегии вы сможете прийти к финансовой независимости.

Анализ текущей ситуации

Первым шагом на пути к финансовой независимости является анализ текущей ситуации с финансами. Очень полезно регулярно записывать доходы-расходы. Бюджет должен составляться для ежемесячного учета потока средств и для планирования финансов на будущее.

Если ваши расходы выше или почти равны доходам, самое время задуматься об изменениях вашего финансового положения. Самый универсальный способ – уменьшить расходы или повысить доходы.

Проанализируйте свои траты и продумайте возможные пути их сокращения. Грамотная экономия дает неплохие результаты.

Но помните, сокращение расходов может ухудшить качество жизни. Поэтому более правильный вариант – поиск дополнительных источников дохода, в том числе пассивных. Желательно, чтобы пассивный доход был основой высшего состояния финансовой независимости.

Нужно искать разные способы, как увеличить ваш доход. И даже если иногда будут случаться неудачи, пробовать и не останавливаться на достигнутом.

Итогом анализа текущей финансовой ситуации и изменения бюджета должен стать четкий план. Согласно ему, часть средств нужно выделять на создание резервного капитала или «подушки безопасности» (обычно в размере 5-15%).

Создание резервного капитала

Резервный капитал – это обязательный запас, который пригодится в случае непредвиденных обстоятельств (потеря работы, бизнеса, решения крупных бытовых вопросов, лечение и др.), требующих крупных денежных трат.

Специалисты советуют делать его в размере 3-6 месячной суммы ваших расходов.

Рассмотрим некоторые правила создания резервного капитала:

• Регулярность вложений. Ежемесячно откладывайте процент от вашей заработной платы или другого дохода. Лучше делать это сразу, не дожидаясь конца месяца. В противном случае заработанные деньги могут потратиться.
• Неприкосновенность капитала до наступления непредвиденных обстоятельств. Это может показаться самым сложным. Научитесь сдерживать себя от мимолетных трат ради более крупной выгоды в перспективе.
• Быстрый доступ к деньгам. Деньги из резервного фонда должны быть доступны для вас в любое время на случай, если они понадобятся на вложения в ваши пассивные доходы. Для хранения денег в банке лучше всего открыть пополняемый депозит с возможностью досрочного снятия вклада без потери процентов.
• Восполнение фонда. Если форс-мажор все-таки случился и вам пришлось взять часть денег или всю сумму из резервного фонда, постарайтесь вернуться к его восполнению, как только ситуация стабилизируется.

Как только резервный фонд создан, можете переходить на следующую ступеньку вашего финансового пути.

Достижение финансовой стабильности

Стабильность дает вам возможность ощущать себя более уверенно. У вас достаточно средств, сформирована «подушка безопасности. Теперь главное – не останавливаться, а ежемесячно продолжать увеличивать вложения.

Как в любом деле, вначале нужно разработать стратегию, понять, к чему вы собираетесь прийти в результате своей активности. Также нужно разработать тактику прохождения намеченного пути.

На этом этапе вам нужно четко сформулировать конкретные цели и решить, на что вы копите деньги. Цели могут быть краткосрочные (покупка одежды, бытовой техники и др.), среднесрочные (покупка автомобиля, путешествие, ремонт в квартире) и долгосрочные, требующие крупных вложений (квартира, дом, обучение детей и др.).

После того как цели сформулированы, можете составлять личный план накоплений. Он поможет расставить приоритеты, определить точные суммы и инструменты накопления, подходящие под каждую цель.

Достижение финансовой независимости

Вершина вашего пути – независимость. На этом уровне у вас есть полная свобода, вы можете заниматься любимым делом, жить в том месте или стране, где вам нравится, получать самый качественный сервис, услуги и товары, наслаждаться жизнью в полной мере. При этом вопрос денег для вас не важен, ваши деньги работают на вас.

Никто и никогда не скажет вам, сколько точно понадобится времени, чтобы обрести финансовую независимость. Но это того стоит!

Где найти деньги на формирование капитала

Этот вопрос задают все, кто живет от зарплаты до зарплаты и не имеет лишних денег даже на небольшие качественные удовольствия. Но найти деньги возможно при любом уровне дохода. Повысить его уровень можно несколькими способами:

• найти более оплачиваемую работу;
• заняться инвестированием;
• открыть свое дело.

Чтобы найти работу с более высокой зарплатой, вам необходимо повышать свою «цену» для работодателей актуальными навыками и умениями. Изучите объявления о приеме на работу и требования к кандидатам на вакансии с хорошей зарплатой. Любому из этих навыков можно научиться.

Потратьте время и деньги на саморазвитие. Обучайтесь науке инвестирования. Посещайте специализированные семинары, обучающие тренинги, изучайте литературу, воспользуйтесь помощью финансового консультанта.

Когда ваш инвестиционный портфель достигнет значительных размеров, и вы сможете получать проценты выше ежемесячных активных доходов, тогда и наступит финансовая свобода.

Переходим от активных доходов к пассивным

Финансовая независимость может быть достигнута путем создания пассивного дохода: инвестиций в недвижимость, развития собственного бизнеса, вложения в ценные бумаги, акции и другие проекты.

Каково это на самом деле?

Для перехода к пассивным доходам вам понадобится грамотно составить инвестиционный портфель.

Используйте принцип диверсификации – вложения капитала в разные инвестиционные проекты. Диверсифицировать активы можно по типам (ценные бумаги, недвижимость, бизнес, драгметаллы), по валютам, срокам, рискам, по отраслям, регионам, по доходности.

Чем разнообразнее будут вложения активов, тем меньше риск потерять все денежные средства одновременно. В случае, если один из проектов будет убыточным, вы сможете компенсировать потери за счет другого.

Советы по развитию инвестирования:

• изучите возможные способы вложения денег в вашей стране;
• инвестируйте часть доходов (20-40%);
• сформируйте инвестиционный портфель;
• учитывайте правила диверсификации инвестиций;
• контролируйте инвестиции, ведите регулярный учет и анализ;
• формируйте свой инвестиционный портфель с учетом долгосрочных трендов.

И самое важное: постепенно переходите от активной занятости к пассивной, занимаясь исключительно своими проектами. Как только пассивный доход станет больше расходов, наступит финансовая независимость.

Препятствия к обретению финансовой независимости

Какие препятствия могут возникнуть на пути к финансовому благополучию? Это вредные привычки:

1. Импульсивная трата денег. Приобретение лучше планировать заранее. Особенно это касается крупных покупок и вещей. Ходите по магазинам со списком, старайтесь не поддаваться рекламным акциям и уловкам.
2. Неумение копить деньги. Жить не по средствам, брать кредиты и переплачивать проценты на удовлетворение сиюминутных потребностей. Это одна из худших финансовых привычек.
3. Жить сегодняшним днем. Не пытаться сформировать «подушку безопасности», чтобы иметь резервные деньги на случай возникновения непредвиденных трат.

Если хотите изменить свое отношение к деньгам и научиться ими управлять, вам следует избавиться от подобных привычек.

Заключение

Финансы играют важную роль в жизни людей. Они дают свободу. Вы становитесь свободным в принятии решений, можете заниматься любимыми делами, путешествовать, жить полной, интересной и насыщенной жизнью. Отсутствие денег и их нерациональное использование лишает вас этой свободы.

Любая длинная дорога начинается с первого шага. То же самое и с дорогой к финансовой свободе. Определите конкретные цели, составьте стратегический план движения и начинайте действовать!